Hoje, existem inúmeros bancos digitais disponíveis para quem deseja abrir uma poupança digital. Essas instituições têm tido evidência dado a facilidade para a abertura da conta, o uso e pela possibilidade de acompanhar tudo pelo celular, sem burocracia.
Além disso, oferecem os mesmos rendimentos da poupança tradicional, mas com a vantagem de um atendimento mais eficiente e de forma digital.
Com tantas opções, é possível escolher o banco que melhor se adapta ao seu perfil, garantindo praticidade e segurança para o seu dinheiro crescer.
Qual poupança digital rende mais
Se você está pensando em abrir uma poupança digital, está no caminho certo para aproveitar os benefícios da gestão financeira moderna.
Os bancos digitais como Nubank, PicPay, Mercado Pago, PagBank e Banco BV têm simplificado o processo de abertura de contas e oferecido opções de poupança com rendimento competitivo e sem taxas de manutenção.
Neste guia, vamos explorar como você pode abrir uma poupança digital em cada uma dessas plataformas, destacando os passos comuns e as características que fazem delas uma escolha atraente para guardar seu dinheiro de forma prática e segura.
Qual melhor banco digital para abrir uma poupança
Abrir uma poupança digital nunca foi tão fácil e vantajoso. Hoje, diversos bancos digitais oferecem rendimentos competitivos e facilidades para quem deseja fazer o dinheiro render de forma prática e segura.
Mas, afinal, qual banco digital rende mais na poupança?
Diante de tantas opções, é normal ficar periddo. Vamos te ajudar com as melhores opções do mercado para você abrir sua poupança digital hoje e conseguir fazer seu dinheiro render!
Nubank
O Nubank é amplamente reconhecido como um dos melhores bancos digitais e mais usadas no Brasil, especialmente por consumidores que procuram uma conta digital simples, fácil de usar, eficiente e sem custos adicionais. A princípio, o Nubank se destacou pelo seu cartão de crédito sem anuidade, que rapidamente conquistou uma legião de usuários. Hoje, a instituição evoluiu para oferecer diversos serviços bancários, como a conta digital, que permite guardar dinheiro de forma simples e sem burocracia.
A conta do Nubank oferece um rendimento automático de 100% do CDI, o que proporciona um retorno estimado de R$ 0,74 em 30 dias, com liquidez imediata. No entanto, assim como na poupança tradicional, é necessário esperar o período de 30 dias para que os ganhos sejam contabilizados. Além disso, o rendimento está sujeito à tabela regressiva do imposto de renda, variando de 22,5% a 15%, dependendo do tempo em que o valor permanece aplicado.
Outro dos principais benefícios da conta digital do Nubank é a ausência de mensalidade, transferências via PIX ilimitadas e gratuitas, além de um aplicativo completo e intuitivo de fácil uso. Isso torna o banco digital uma excelente opção para quem busca praticidade e quer guardar dinheiro sem se preocupar com taxas excessivas.
O Nubank continua sendo uma das principais escolhas para quem deseja simplicidade, segurança e uma forma eficiente de gerir suas finanças em um banco digital, com a possibilidade de rendimento automático ao deixar o dinheiro guardado na conta.
PicPay
Embora o PicPay oferece uma opção de poupança digital que se destaca no mercado por seu rendimento competitivo. Com a conta poupança do PicPay, você pode fazer seu saldo render até 102% do CDI, um retorno superior ao de muitas outras opções disponíveis. Essa rentabilidade atraente é uma das principais razões para considerar o PicPay como uma alternativa para guardar seu dinheiro.
Além do rendimento atrativo, a conta poupança do PicPay é totalmente gratuita, sem taxas de manutenção, permitindo que você maximize seus ganhos sem custos adicionais.
A poupança digital do PicPay continua sendo uma escolha interessante para quem busca uma forma prática e moderna de investir e guardar dinheiro, especialmente para aqueles que valorizam uma conta sem mensalidades e com rendimentos superiores.
Mercado pago
O Mercado Pago oferece uma rentabilidade de até 105% do CDI, sendo uma excelente opção para quem busca um rendimento superior ao da poupança tradicional. Para aqueles que realizam aportes mensais de, no mínimo, R$ 1.000, o rendimento chega ao patamar máximo de 105% do CDI. Já para os usuários que não cumprem essa condição, o retorno é de 100% do CDI – o que ainda representa cerca de 41% a mais em comparação com a poupança.
Em um período de 30 dias, o rendimento estimado é de aproximadamente R$ 0,74. Os valores são creditados mensalmente e não há carência para começar a contabilizar os ganhos, garantindo assim que os rendimentos sejam acessíveis de forma contínua.
Além disso, a liquidez é imediata, o que permite que o usuário saque os valores a qualquer momento, sem restrições. No entanto, o rendimento está sujeito à tabela regressiva do imposto de renda, variando entre 22,5% e 15%, dependendo do tempo que o valor permanece aplicado.
PagBank
O PagBank é uma alternativa interessante para quem busca uma poupança digital com diversas funcionalidades e a conveniência de um banco digital. Ele disponibiliza três cartões aos seus titulares: o cartão da conta, o cartão de crédito e o pré-pago. Vale destacar que, enquanto o cartão da conta e o de crédito são isentos de tarifas, o pré-pago tem um custo de R$ 12,90. Apesar dessa vantagem de produtos gratuitos, a conta cobra uma taxa de R$ 7,50 por cada saque realizado.
No entanto, há benefícios para quem investe no CDB ou opta pela portabilidade de salário. Nesses casos, o PagBank oferece dois saques gratuitos por mês. Já os vendedores que movimentam mais de R$ 50 mil mensais têm saques ilimitados e sem custos adicionais, tornando a poupança digital ainda mais atrativa para quem movimenta grandes volumes financeiros.
Entre as principais vantagens dessa conta digital estão as transferências TED gratuitas e ilimitadas, a ausência de mensalidade, e o rendimento automático do saldo. O PagBank oferece uma rentabilidade de 100% do CDI, o que significa que seu dinheiro rende automaticamente enquanto fica guardado na conta. Em 30 dias, o rendimento estimado é de R$ 0,74, com liquidez imediata, embora seja necessário esperar o período de 30 dias para contabilizar os rendimentos, semelhante à poupança tradicional.
Mesmo com essas facilidades, é importante observar que o PagBank não acumula pontos em programas de fidelidade, o que pode ser uma desvantagem para alguns usuários. Além disso, o rendimento está sujeito à tabela regressiva do imposto de renda, variando entre 22,5% e 15%, conforme o tempo em que o dinheiro permanece investido. Para aqueles que procuram uma forma prática de guardar dinheiro, o PagBank se destaca como uma solução eficiente e eficaz entre os bancos digitais.
Banco BV
O Banco BV, antes conhecido como Banco Votorantim, se destaca entre as contas digitais, pela combinação de serviços atrativos. Com uma poupança digital que oferece rendimento de 100% do CDI, o BV garante um retorno de aproximadamente R$ 0,74 em 30 dias, com liquidez total, embora seja necessário aguardar 30 dias para que os rendimentos sejam contabilizados, semelhante à poupança tradicional. A conta digital do BV está sujeita à tabela regressiva de imposto de renda, variando de 22,5% a 15% sobre os rendimentos.
Um dos grandes atrativos do Banco BV é seu programa de cashback no cartão de crédito. Os clientes têm a flexibilidade de decidir como utilizar o dinheiro devolvido, podendo guardá-lo, aplicá-lo como crédito na fatura do cartão, descontá-lo em financiamentos ou até mesmo trocá-lo por milhas aéreas. Essa versatilidade adiciona um valor significativo à experiência bancária, tornando a poupança digital do BV ainda mais interessante para quem busca maximizar o retorno sobre seus gastos.
No entanto, o banco enfrenta críticas relacionadas à sua aplicação móvel. Muitos usuários relataram problemas com a instabilidade e dificuldades de usabilidade, o que pode impactar a experiência geral. Há também reclamações sobre a dificuldade em realizar tarefas básicas e a percepção de que o aplicativo oferece menos funcionalidades do que outras opções disponíveis no mercado. Apesar desses desafios, o Banco BV continua sendo uma opção relevante para quem deseja uma poupança digital com rendimento competitivo e benefícios adicionais através do cashback.
Menor de 18 anos pode abrir conta poupança
No Brasil, é possível que menores de idade abram uma conta poupança, mas há
algumas condições e restrições que devem ser observadas. Menores de 18 anos precisam da autorização dos pais ou responsáveis legais para abrir a conta. Isso significa que a abertura deve ser acompanhada por um adulto, que assinará todos os documentos necessários. Os bancos geralmente oferecem contas poupança específicas para menores, conhecidas como contas “infantis” ou “juvenis”, que são desenhadas para ajudar os jovens a aprender sobre finanças e economia. Essas contas podem ter regras e benefícios diferentes das contas para adultos.
Para abrir uma conta poupança para um menor, são exigidos alguns documentos. São eles:
- Documento de identidade do menor, como RG ou certidão de nascimento,
- Documento de identidade dos pais ou responsáveis,
- Comprovante de residência dos pais ou responsáveis.
Existem algumas limitações para contas poupança de menores, como restrições na movimentação da conta e no tipo de transações permitidas.
Em geral, menores não têm acesso a cartões de crédito ou cheques vinculados à conta poupança. Além disso, os responsáveis legais frequentemente têm acesso à conta para monitorar as atividades e realizar operações necessárias em nome do menor.
Quando o menor atinge a maioridade, aos 18 anos, a conta poupança infantil pode ser convertida para uma conta normal, sem necessidade de encerrar e abrir uma nova conta.
Dessa forma, abrir uma conta poupança para menores é uma ótima maneira de começar a ensinar sobre finanças desde cedo, garantindo que todos os requisitos legais e documentais sejam cumpridos.
Melhor Poupança Digital para Suas Necessidades
Ao decidir qual banco digital oferece a melhor poupança para você, é fundamental avaliar suas necessidades financeiras e prioridades pessoais. Cada banco digital analisado possui características únicas que podem atender a diferentes perfis de usuários.
Ao escolher a melhor poupança digital, considere o rendimento oferecido, as taxas associadas e a flexibilidade da conta em relação às suas necessidades diárias. Avalie as características de cada banco digital e escolha aquele que melhor se alinha aos seus objetivos financeiros e estilo de vida. A escolha certa pode ajudá-lo a maximizar seus rendimentos e a manter suas finanças organizadas de maneira eficiente.
Não perca tempo! Escolha a poupança digital que mais se adequa ao seu perfil e abra sua conta hoje mesmo. Acesse os sites ou aplicativos dos bancos mencionados e inicie o processo para começar a aproveitar os benefícios de uma gestão financeira moderna e eficiente. Se precisar de mais informações, consulte as análises detalhadas e avaliações dos usuários para tomar uma decisão informada.